해외원화결제(DCC)와 차단 서비스 이해하기
해외원화결제(DCC)와 원화 청구의 차이, 추가 수수료와 차단 서비스의 역할, 해외 서비스 결제가 거절될 때 확인할 점을 정리한 글입니다.
해외원화결제 차단을 켜두면 수수료를 아낄 수 있다고 하는데, 해외 서비스 결제가 거절될 때도 있다.
DCC가 무엇이고 원화로 청구되는 일반 해외결제와는 어떻게 다른지 정리해 보았다.
DCC는 어떤 서비스일까?
DCC(Dynamic Currency Conversion)는 결제 시점에 가맹점 측이 거래금액을 카드의 청구통화로 환산해 결제할 수 있도록 하는 서비스이다. 원화로 대금을 납부하는 국내 카드 사용자에게는 보통 ‘해외원화결제’로 안내된다. 해외 매장이나 온라인 가맹점, ATM 등에서 제공될 수 있다. (Visa의 DCC 안내)
예를 들어 미국에서 100달러짜리 물건을 살 때, 달러 대신 가맹점이 제시하는 원화 환산금액으로 결제하는 방식이다. 원화 금액을 바로 알 수 있지만, 가맹점 측의 환율과 추가 수수료가 반영될 수 있다. BC카드는 약 3~8%의 추가 수수료를 안내하며, 실제 비용은 이용하는 서비스의 환율과 수수료 조건을 확인해야 한다. (BC카드의 해외원화결제 안내)
명세서에 원화로 나오면 DCC일까?
외화로 결제한 뒤 카드사가 원화로 환산해 청구하는 것은 DCC가 아니다.
| 상황 | 가맹점의 승인 요청 통화 | 의미 |
|---|---|---|
| 100달러로 결제한 뒤 카드 명세서에서 원화 금액을 확인한다. | USD | 외화결제 후 카드사가 원화로 환산해 청구하는 경우이다. |
| 100달러를 가맹점 측이 환산한 원화 금액으로 결제한다. | KRW | 가맹점 측의 환전 서비스인 DCC를 이용한 경우이다. |
외화결제에도 카드 상품에 따라 국제브랜드 수수료와 카드사의 해외서비스 수수료가 적용될 수 있다. DCC를 피한다고 해외결제 수수료가 모두 없어지는 것은 아니다. 적용 환율과 수수료는 해당 카드의 해외이용 안내를 확인하자. (KB국민카드의 해외이용 청구방법)
또한 해외 온라인 서비스가 처음부터 원화 가격을 책정하거나 여러 통화로 가격을 제시하는 경우도 있다. Mastercard는 이런 다중 통화 가격 책정인 MCP(Multi-Currency Pricing)를 결제 시점에 환전하는 DCC와 구분한다. 따라서 해외 가맹점의 KRW 승인이라는 사실만으로 DCC 환전 수수료가 붙었다고 단정할 수는 없다. (Mastercard의 DCC·MCP 구분, 39쪽)
해외원화결제 차단은 무엇을 막을까?
해외원화결제 차단 서비스는 해외 가맹점에서 원화(KRW)로 요청하는 승인을 사전에 차단하는 설정이다. 해외결제 전체를 정지하는 기능과는 다르며, 차단을 신청해도 국내 이용과 해외 외화결제는 가능하다.
추가 환전 비용을 피하는 데 도움이 되므로 평소에는 차단해두는 편이 좋다. 카드사 앱이나 홈페이지에서 해외원화결제 또는 DCC 차단을 찾아 신청할 수 있다. 신청 단위와 적용 범위는 카드사 안내를 확인한다.
다만 이 설정이 환전 수수료 유무를 판단해 해당 거래만 골라 막는 것은 아니다. 원화 승인이 필요한 해외 서비스에서는 결제가 거절될 수 있다. KB국민카드도 차단 신청 시 일부 해외 가맹점의 원화 승인이 불가능할 수 있다고 안내한다. (KB국민카드의 차단 서비스와 유의사항)
해외 서비스 결제가 거절되면 어떻게 할까?
결제 실패만으로 DCC 차단이 원인이라고 단정하지 말고, 다음 순서로 확인하자.
- 실제 승인 요청 통화와 거절 사유를 확인한다. 사이트에 표시된 원화 가격이나 명세서의 환산금액만 보지 말고, 카드사 앱이나 고객센터에서 거래 통화와 차단 사유를 확인한다.
- 통화를 선택할 수 있다면 현지 통화나 해당 서비스의 기본 결제 통화로 결제한다. 모든 나라에서 무조건 달러를 선택한다는 뜻은 아니다.
- 원화 승인만 가능하고 거절 원인이 DCC 차단으로 확인됐다면, 환율과 수수료 조건을 확인한 뒤 필요한 카드의 차단 해제를 검토한다.
정기결제가 계속 KRW로 요청된다면, 차단을 켰을 때 결제가 거절될 수 있다. 일회성 결제와 구분해 결제의 통화와 사용할 결제 수단도 함께 확인하자.
마무리
평소에는 해외원화결제 차단을 활용하고, 결제가 거절되면 실제 승인 통화와 거절 사유부터 확인하자.
원화 결제가 꼭 필요한 경우에는 추가 비용과 정기결제에 미치는 영향을 살펴보고, 해당 카드의 설정을 조정하면 된다.